Riziko protistran — podceňovaná hrozba
Každá firma, která spolupracuje s jinými podnikatelskými subjekty, čelí riziku protistran. Nespolehlivý dodavatel, který nedodrží smlouvu. Kupující, který nezaplatí. Partner, který se ukáže být na sankčním seznamu. Firma, která se chystá vyhlásit bankrot. Subjekt spojený s osobami odsouzenými za hospodářskou trestnou činnost.
Tradičně zmírnění těchto rizik vyžadovalo zadání due diligence právníkovi nebo agentuře obchodních zpravodajství — nákladný a časově náročný proces nepraktický pro každodenní transakce. AI a integrace s veřejnými rejstříky tuto rovnici zcela mění.
Infrastruktura veřejných obchodních rejstříků
Mnoho zemí spravuje bohatou infrastrukturu veřejných obchodních rejstříků. Národní obchodní rejstříky obsahují kompletní data o firmách, historii vedení a informace o insolvenčních řízeních. Rejstříky živnostníků, rejstříky odpadového hospodářství a white listy DPH poskytují další ověřovací vrstvy. Nástroje pro ověřování daňových identifikátorů pomáhají potvrdit status aktivního plátce a registrovaná čísla bankovních účtů.
ESKOM.AI integruje všechny takové zdroje do jediného rozhraní — dotážete se na firmu a systém paralelně dotazuje všechny rejstříky a vrátí konsolidovanou zprávu za zlomek sekundy.
Automatické ověření za sekundy
Integrace s veřejnými rejstříky přes API umožňuje automatické ověřování protistran v okamžiku onboardingu nebo před každou transakcí překračující práh. Systém kontroluje:
- Právní status — zda firma existuje, její právní formu, zda je v likvidaci nebo insolvenci
- Vedení a zastoupení — kdo je oprávněn firmu zastupovat, zda data rejstříku odpovídají osobám podepisujícím smlouvu
- Daňový status — zda je protistrana aktivním plátcem daně, které číslo bankovního účtu je registrováno
- Vlastnická struktura — kdo je skutečný vlastník
- Sankční screening — zda se firma nebo její vlastníci vyskytují na sankčních listinách EU, OFAC nebo OSN
Kontinuální monitoring portfolia protistran
Jednorázové ověření nestačí — situace protistrany se může změnit mezi onboardingem a další transakcí. Systém kontinuálního monitoringu automaticky sleduje změny v rejstřících napříč celým portfoliem protistran a vydává okamžitá upozornění na události jako:
- Zahájení insolvenčního nebo restrukturalizačního řízení
- Změny ve složení vedení nebo vlastnictví
- Zařazení na sankční listiny
- Ztráta statusu aktivního plátce daně
- Zahájení exekučního řízení
Integrace s ERP a nákupními systémy
Automatizovaná due diligence přináší největší hodnotu, když je zabudována do obchodních procesů, ne jako samostatný nástroj. Integrace s ERP, CRM nebo nákupní platformou znamená, že ověřování protistran je pro uživatele neviditelné — probíhá automaticky při vytváření nového dodavatele nebo zákazníka. Transakce s neověřenou protistranou nebo takovou označenou systémovými varováními jednoduše nelze provést bez záměrného schválení oprávněnou osobou.
Přínosy pro compliance oddělení a vedení
Automatizace due diligence radikálně mění pracovní zátěž compliance oddělení. Místo ručního kontrolování každé protistrany se compliance officer soustředí na případy označené systémem — ty vyžadující lidský úsudek. Kompletní auditní stopa každého ověření dokumentuje due diligence firmy. V případě sporu nebo regulačního řízení máte důkaz, že ověřovací procesy správně fungovaly.