Zergatik da kontrapartea egiaztatzea funtsezkoa
Edozein negozio-harreman berri hasi aurretik — kontratu bat, hornidura-akordio bat, inbertsio bat — kontrapartearen egoera egiaztatzea ezinbestekoa da. Enpresa existitzen da? Aktibo dago? Nor dira zuzendariak? Zorrik ba al du? Konkurtso-prozeduretan dago?
Tradizionalki, due diligence eskuz egiten da: erregistro publikoak kontsultatuz, dokumentuak eskatuz, abokatuak kontratatuz. Prozesu hau asteak iraungo dezake eta kostu handiak ditu. AA bidezko due diligence automatizatuak prozesu hau minutuetara murrizten du.
Merkataritza-erregistro automatikoen kontsulta
AAk automatikoki merkataritza-erregistro publiko eta pribatuetatik datuak biltzen ditu:
- Merkataritza Erregistroa — enpresaren existentzia, egoera, sorrera-data
- Zuzendaritzako kideak — administratzaileak, ordezkariak, akziodunak
- Finantza-egoera — zerga-zorrak, gizarte-segurantzako zorrak
- Konkurtso-prozedurak — insolbentzia, likidazioa
- DNI/NIE eta NIF/CIF egiaztapena — identifikazio-zenbakien baliozkotasuna
Arrisku-ebaluazio automatikoa
Merkataritza-erregistroetatik bildutako datuak automatikoki arrisku-ebaluazio baterako erabiltzen dira. AAk arrisku-puntuazioa kalkulatzen du iturri anitzetako datuak konbinatuz: finantza-egoera, legezko egoera, merkatuko jarduera, eta hirugarrenen ebaluazioak. Puntuazio honek erabaki azkarragoak hartzen laguntzen du.
KYC eta AML integrazioa
Araututako sektoreetan (finantza, aseguruak), due diligence prozesua KYC (Know Your Customer) eta AML (Anti-Money Laundering) eskakizunekin bat dator. AAk automatikoki pertsonak eta enpresak zigor-zerrendei (EB, OFAC, NBE) eta PEP erregistroei aurka egiaztatzen ditu.
Monitorizazio jarraitua
Due diligence ez da behin-behineko prozesua — kontrapartea monitorizatzen jarraitu behar da harreman komertzialak irauten duen bitartean. AA bidezko monitorizazioak automatikoki alertak sortzen ditu kontrapartearen egoeraren aldaketak detektatzen direnean: zuzendaritza-aldaketak, zorrak, legezko arazoak.