Izazov provjere dobavljača
Svaka tvrtka koja sklapa komercijalne ugovore trebala bi provjeriti svog poslovnog partnera u službenim poslovnim registrima — provjeru trenutnog pravnog statusa, sastava uprave, zastupanja i eventualnih postupaka restrukturiranja. To je zahtjev due diligence, element AML i KYC procedura i preduvjet u mnogim reguliranim industrijama.
Ručna provjera u registarskim portalima traje 10-15 minuta po entitetu. Pri uvođenju desetaka klijenata mjesečno, to iznosi stotine sati zamornoga, ponavljajućeg, grešci sklonog rada godišnje. A podaci u ručno kopiranim obrascima već su zastarjeli u trenutku prepisivanja.
Mikroservis poslovnog registra — Arhitektura
Rješenje je namjenski mikroservis za automatsko dohvaćanje i obradu podataka iz javnih poslovnih registara. Arhitektura s dva izvora dohvaća podatke iz dva neovisna izvora — službenog državnog registarskog API-ja i komercijalnog agregatora registara — s automatskim failover-om. Kada jedan izvor nije dostupan ili vraća nepotpune podatke, sustav transparentno prelazi na drugi.
Inteligentno 24-satno keširanje drastično smanjuje pozive eksternih API-ja — podaci o entitetima koji se rijetko mijenjaju dostavljaju se iz lokalne baze podataka s nultom mrežnom latencijom. Mehanizam prisilnog osvježavanja omogućuje dobivanje trenutnih podataka na zahtjev.
Opseg dostupnih podataka
Sveobuhvatni API poslovnog registra pruža više od 15 kategorija podataka o entitetima:
- Registarski podaci — puni naziv, pravni oblik, registarski broj, OIB/PIB, statistički ID, datum registracije
- Adresa i sjedište — adresa sjedišta, adrese poslovnica, adrese za elektroničku dostavu
- Zastupanje — trenutni odbor direktora, prokuristi, način zastupanja tvrtke
- Dioničari — vlasnička struktura, veličine udjela, stvarni vlasnici
- Pravni status — je li tvrtka aktivna, u likvidaciji, restrukturiranju ili stečaju
- Poslovna djelatnost — kodovi klasifikacije industrije, opis djelatnosti
- Povijest promjena — zapis svih promjena unosa u registar s datumima
Usklađenost s AML i due diligence
Automatizirana registarska provjera temelj je Know Your Business (KYB) procedura — ekvivalenta KYC-a za pravne osobe. U kombinaciji s pregledom lista sankcija i provjerom stvarnih vlasnika, stvara potpuni sustav due diligence.
Svaka provjera automatski se bilježi — tko je provjerio, kada, koji podaci su dohvaćeni i koji je bio ishod. Due diligence dokumentacija generira se automatski i arhivira u skladu s AML zahtjevima. Na financijskoj reviziji ili pregledu usklađenosti — dokazi su spremni bez ručnog prikupljanja dokumenata.