Tegenpartijrisico — Een Onderschatte Bedreiging
Elk bedrijf dat met andere bedrijven werkt, staat bloot aan tegenpartijrisico. Een onbetrouwbare leverancier die zijn contractuele verplichtingen niet nakomt. Een koper die niet betaalt. Een partner die op een sanctielijst staat. Een bedrijf op het punt van faillissementsaanvraag. Een entiteit geassocieerd met personen veroordeeld voor economische misdrijven.
Traditioneel vereiste het beperken van deze risico's het inschakelen van een advocaat of een business intelligence-bureau voor due diligence — een kostbaar en tijdrovend proces dat onpraktisch is voor alledaagse transacties. AI en integratie met publieke registers veranderen deze vergelijking volledig.
Publieke Bedrijfsregisterinfrastructuur
Veel landen onderhouden rijke publieke bedrijfsregisterinfrastructuur. Nationale handelsregisters, UBO-registers (Ultimate Beneficial Owner), insolventieregisters, sanctielijsten, PEP-lijsten (Politically Exposed Persons) — al deze bronnen zijn beschikbaar via API's of webinterfaces. Het handmatig doorzoeken ervan is tijdrovend; geautomatiseerde integratie maakt real-time verificatie mogelijk.
Architectuur van een Automatisch Due Diligence Systeem
Een effectief automatisch due diligence systeem integreert meerdere databronnen:
- Bedrijfsregisters — juridische status, bestuurders, aandeelhouders, activiteitshistorie
- Insolventieregisters — faillissements- en herstructureringsprocedures
- Sanctie- en PEP-lijsten — EU, VN, OFAC en andere internationale lijsten
- Rechtbanken en strafrechtregisters — juridische procedures in verband met entiteiten of hun bestuurders
- Kredietinformatiediensten — betalingsgedrag, kredietbeoordelingen
RejestrFirm: Polish Registry API
ESKOM.AI heeft RejestrFirm ontwikkeld — een microservice die automatische verificatie in het Poolse bedrijfsregister (KRS) en aanverwante bronnen biedt. Real-time toegang tot up-to-date bedrijfsinformatie, ondersteuning van KYC/AML-workflows en integratie met bestaande bedrijfssystemen maken dit een productiewaardige oplossing voor Poolse tegenpartijverificatie.