Ryzyko kontrahenta — niedoceniane zagrożenie
Każda firma, która współpracuje z innymi przedsiębiorstwami, ponosi ryzyko kontrahenta. Nierzetelny dostawca, który nie wywiąże się z umowy. Nabywca, który nie zapłaci. Partner, który okaże się być na liście sankcyjnej. Spółka, która za chwilę ogłosi upadłość. Podmiot powiązany z osobami skazanymi za przestępstwa gospodarcze.
Tradycyjnie ograniczanie tych ryzyk wymagało zlecenia due diligence prawnikowi lub wywiadowni gospodarczej — kosztowny i czasochłonny proces, nieopłacalny przy codziennych transakcjach. AI i integracja z rejestrami publicznymi zmieniają ten rachunek.
Polska infrastruktura rejestrów publicznych
Polska dysponuje bogatą infrastrukturą publicznych rejestrów biznesowych. KRS (Krajowy Rejestr Sądowy) zawiera pełne dane spółek, historię zarządów, informacje o postępowaniach upadłościowych. CEIDG gromadzi dane jednoosobowych działalności. Rejestr BDO dotyczy odpadów. Biała Lista VAT to kluczowe narzędzie weryfikacji czynnych podatników VAT i numerów rachunków bankowych.
ESKOM.AI integruje wszystkie te źródła w jeden interfejs — pytasz o firmę, system odpytuje wszystkie rejestry równolegle i zwraca skonsolidowany raport w ułamku sekundy.
Automatyczna weryfikacja w sekundy
Integracja z rejestrami publicznymi przez API pozwala na automatyczną weryfikację kontrahenta w momencie onboardingu lub przed każdą transakcją powyżej progu. System sprawdza:
- Status prawny — czy spółka istnieje, jaka jest jej forma prawna, czy nie jest w likwidacji lub upadłości
- Zarząd i reprezentacja — kto jest uprawiony do reprezentacji, czy dane z KRS zgadzają się z osobami podpisującymi umowę
- Status VAT — czy kontrahent jest czynnym podatnikiem VAT, jaki numer rachunku jest zarejestrowany na Białej Liście
- Struktura właścicielska — kto jest beneficjentem rzeczywistym (CRBR)
- Screening sankcyjny — czy firma lub jej właściciele figurują na listach sankcyjnych UE, OFAC, ONZ
Ciągłe monitorowanie portfolio kontrahentów
Jednorazowa weryfikacja to za mało — sytuacja kontrahenta może się zmienić między momentem onboardingu a kolejną transakcją. System ciągłego monitorowania automatycznie śledzi zmiany w KRS dla całego portfolio kontrahentów i alerty natychmiastowo o zdarzeniach:
- Wszczęcie postępowania upadłościowego lub restrukturyzacyjnego
- Zmiana składu zarządu lub właścicielska
- Pojawienie się na listach sankcyjnych
- Utrata statusu czynnego podatnika VAT
- Wszczęcie egzekucji komorniczej
Integracja z ERP i systemami zakupowymi
Automatyczny due diligence ma największą wartość, gdy jest wbudowany w procesy biznesowe, nie oddzielny. Integracja z systemem ERP, CRM lub platformą zakupową oznacza, że weryfikacja kontrahenta jest niewidoczna dla użytkownika — odbywa się automatycznie przy tworzeniu nowego dostawcy lub klienta. Transakcja z kontrahentem bez weryfikacji lub z ostrzeżeniami systemowymi po prostu nie może przejść przez system bez świadomej akceptacji upoważnionej osoby.
Korzyści dla działu compliance i zarządu
Automatyzacja due diligence radykalnie zmienia obciążenie działu compliance. Zamiast ręcznie sprawdzać każdego kontrahenta, compliance officer skupia się na przypadkach flagowanych przez system — tych, które wymagają oceny człowieka. Pełna ścieżka audytu każdej weryfikacji dokumentuje należytą staranność firmy. W przypadku sporu lub postępowania regulacyjnego masz dowód, że procesy weryfikacji działały prawidłowo.