Ryzyko kontrahenta: niedoceniane zagrożenie
Każda firma, która współpracuje z innymi przedsiębiorstwami, ponosi ryzyko kontrahenta. Nierzetelny dostawca, który nie wywiąże się z umowy. Nabywca, który nie zapłaci. Partner, który okaże się być na liście sankcyjnej. Spółka, która za chwilę ogłosi upadłość. Podmiot powiązany z osobami skazanymi za przestępstwa gospodarcze.
Tradycyjnie ograniczanie tych ryzyk wymagało zlecenia due diligence prawnikowi lub wywiadowni gospodarczej, czyli kosztowny i czasochłonny proces, nieopłacalny przy codziennych transakcjach. AI i integracja z rejestrami publicznymi zmieniają ten rachunek.
Polska infrastruktura rejestrów publicznych
Polska dysponuje bogatą infrastrukturą publicznych rejestrów biznesowych. KRS (Krajowy Rejestr Sądowy) zawiera pełne dane spółek, historię zarządów, informacje o postępowaniach upadłościowych. CEIDG gromadzi dane jednoosobowych działalności. Rejestr BDO dotyczy odpadów. Biała Lista VAT to kluczowe narzędzie weryfikacji czynnych podatników VAT i numerów rachunków bankowych.
ESKOM AI integruje wszystkie te źródła w jeden interfejs: pytasz o firmę, system odpytuje wszystkie rejestry równolegle i zwraca skonsolidowany raport w ułamku sekundy.
Automatyczna weryfikacja w sekundy
Integracja z rejestrami publicznymi przez API pozwala na automatyczną weryfikację kontrahenta w momencie onboardingu lub przed każdą transakcją powyżej progu. System sprawdza:
- Status prawny: czy spółka istnieje, jaka jest jej forma prawna, czy nie jest w likwidacji lub upadłości
- Zarząd i reprezentacja: kto jest uprawiony do reprezentacji, czy dane z KRS zgadzają się z osobami podpisującymi umowę
- Status VAT: czy kontrahent jest czynnym podatnikiem VAT, jaki numer rachunku jest zarejestrowany na Białej Liście
- Struktura właścicielska: kto jest beneficjentem rzeczywistym (CRBR)
- Screening sankcyjny: czy firma lub jej właściciele figurują na listach sankcyjnych UE, OFAC, ONZ
Ciągłe monitorowanie portfolio kontrahentów
Jednorazowa weryfikacja to za mało, bo sytuacja kontrahenta może się zmienić między momentem onboardingu a kolejną transakcją. System ciągłego monitorowania automatycznie śledzi zmiany w KRS dla całego portfolio kontrahentów i alerty natychmiastowo o zdarzeniach:
- Wszczęcie postępowania upadłościowego lub restrukturyzacyjnego
- Zmiana składu zarządu lub właścicielska
- Pojawienie się na listach sankcyjnych
- Utrata statusu czynnego podatnika VAT
- Wszczęcie egzekucji komorniczej
Integracja z ERP i systemami zakupowymi
Automatyczny due diligence ma największą wartość, gdy jest wbudowany w procesy biznesowe, nie oddzielny. Integracja z systemem ERP, CRM lub platformą zakupową oznacza, że weryfikacja kontrahenta jest niewidoczna dla użytkownika, bo odbywa się automatycznie przy tworzeniu nowego dostawcy lub klienta. Transakcja z kontrahentem bez weryfikacji lub z ostrzeżeniami systemowymi po prostu nie może przejść przez system bez świadomej akceptacji upoważnionej osoby.
Korzyści dla działu compliance i zarządu
Automatyzacja due diligence radykalnie zmienia obciążenie działu compliance. Zamiast ręcznie sprawdzać każdego kontrahenta, compliance officer skupia się na przypadkach flagowanych przez system, czyli tych, które wymagają oceny człowieka. Pełna ścieżka audytu każdej weryfikacji dokumentuje należytą staranność firmy. W przypadku sporu lub postępowania regulacyjnego masz dowód, że procesy weryfikacji działały prawidłowo.